マイクロ法人にオススメの証券口座を探し出せ！＆実際の法人口座開設体験談

法人で証券口座を開設することの難しさ

FIRE達成後に、マイクロ法人を資産管理のための「ハコ」の会社として活用する場合、証券会社に証券口座を開設することは必須条件となります。

ところが、個人と法人に対する社会的な見方としては、法人の方が一般的には信用のあるものと思われていますが、こと金融機関の対応に関しては真逆であり、個人の口座は簡単に開けるのですが、法人の口座開設は審査が非常に厳しいことが知られています。

グーグルの検索ポリシーであるYMYL（人生に直結する医療とお金に関することは権威あるサイトを上位表示させる）の影響で「法人　証券口座」などで検索しても、上位表示は証券会社のページばかりになります。

「マイクロ法人　証券口座　オススメ」などで検索しても、これでも上位表示の半分以上は証券会社のホームページで占められており、なかなか欲しい情報（＝実際に口座開設ができた人のブログなど）に巡り合うのが難しかったです・・・

昨今は社会的な要請もあり、反社会的勢力がマネーロンダリングに口座を悪用していたケースが後を経たなかったこともあり、銀行も証券も審査が厳しくなっています。

マイクロ法人で証券口座を持つメリット

マイクロ法人の運用の仕方にもよりますが、私の場合は、日本の高配当株をメインに一回購入した後は、変化がない限りはその株は持ち続け、マイクロ法人で必要となるコスト分を稼ぎ出すためのハコとして機能させるために証券口座が必要になりました。

なお、FIRE達成後に、マイクロ法人＋配当金によって、法人・個人の税・社会保険料負担を最小化する方法は下記にまとめています。

株式投資以外の事業との損益通算ができる

法人は全ての売上から損金を差し引いた上で税金がかかる仕組みなので、個人の課税とは異なり、その他の事業などと損益通算ができます。

個人と法人で二重の株主優待が取れる

マイクロ法人の証券口座で優待株を保有しておけば、個人分と合わせて、株主優待を二重取りすることができます。

株主優待は、株式に連動して貰えるものが増えていきますが、「100株が一番美味しい」みたいな株主優待も結構多いので、そういった株主優待狙いであれば副次的なメリットになります。

マイクロ法人にオススメの証券会社について

マイクロ法人で最適な証券会社についてですが、私の場合は「各種の売買手数料が安いこと」が求められる基準としました。

特に、マイクロ法人で株のデイトレードやFX投資などの「ハコ」として活用することを考えているようなケースでは、売買手数料については最優先検討項目となります。

なお、ネットで「法人　証券口座　オススメ」と検索すると分かりますが、そもそも法人口座をネット＋郵送で完結して開設できるページを設けている証券会社は限られます。

法人口座の開設のページを設けており、ネット＋郵送で完結できる証券会社については、以下の通りでした。

1. 楽天証券
2. SBI証券
3. マネックス証券
4. 松井証券
5. SBIネオトレード証券
6. auカブコム証券
7. 岡三オンライン証券

この中からマイクロ法人を選定するにあたっての基準である「売買手数料」の観点からスクリーニングすると、マイクロ法人用の証券口座としては、「SBIネオトレード証券（手数料は最安）」、「楽天証券」、「SBI証券」、「マネックス証券（手数料が高かったが、2022年3月22日より楽天・SBIにぴったり合わせて来た）」が候補となります。

下記にて各証券会社の特長を並べてみましたが、ネット証券は手数料で選ばれる、といった業界なので、どの会社も横並びです。ただ、新興のSBIネオトレード証券はそこから一歩抜け出ている、といった感じです。

マイクロ法人で証券口座開設を申し込むにあたって避けるべきポイント３選

マイクロ法人は、設立年度も浅く、資金力も無いので、世の中的には非常に信用され辛いです。

証券会社といった金融機関からすれば特にそういった観点が強いので、口座開設を申し込むにあたって、避けるべきポイントを３つ紹介しておきます。

マイクロ法人での証券口座開設を悩ませる最大の悩みは「固定電話」

「固定電話を持っているよ〜」という方はこの項目はスッと読み飛ばしてもらって構わないのですが、証券会社の中には、固定の電話番号が無い＝信用に値しない、として、そもそも口座開設の受付に進められない先が多いです。

SBIネオトレード証券は「固定電話・IP電話」が必須

一例を挙げると、SBIネオトレード証券については、申し込みの手順の中に下記の通り、「固定・IP電話」の入力が必要であることの記載があります。

Webの口座開設フォームで申込み

＜注意事項＞

・会社の電話番号は「固定・IP電話」をご入力ください。

・代表者の役職は「登記簿（社員に関する事項）」と同じ役職をご入力ください。

・お取引責任者情報は「本人確認書類」と同じ情報（氏名、住所など）をご入力ください。

・「登記簿」と「本人確認書類」の記載内容が相違する場合は更新の上、ご提出ください。

SBIネオトレード証券　証券総合口座開設から取引までの流れ（法人）より

SBI証券は携帯電話・PHSでは口座開設の受付不可と明記

同じグループのSBI証券についても、法人口座開設申込みのフォーマットに下記の通り、携帯電話とPHSでは口座開設の受付ができない旨、はっきりと記載があります。

auカブコム証券にははっきりと「固定電話が必要」との記載あり

auカブコム証券についても、以下の通り、よくある質問のところに「固定電話が必要であること」が明記されています。

法人口座を開設する上で必要な事項は何ですか？

・日本国内に本店登録されている法人であること
・商業登記上の本店所在地で郵送物の受け取りが可能なこと
・申込書の記載項目をすべて正確にご記入いただけること
・auカブコム証券において他に同一代表者、同一取引責任者の法人口座が無いこと（1口座のみ可）
・取引責任者を選任いただけること（代表者が取引責任者となっても可）
・口座開設予定の法人に固定電話の設置があること

auカブコム証券　法人口座　よくあるご質問より抜粋

あなたが携帯電話しか持っていない状態で、ご自分のマイクロ法人の口座開設を行いたい場合、申し込もうとしている証券会社が「固定電話を必須条件」にしているかどうか、は事前に確認しておく方が良いです。

後述しますが、私が口座開設できた楽天証券については、携帯電話番号だけで開設できました。

楽天銀行には申し込み時点で「固定電話が必要です」といった記載は特段無かったので、携帯電話番号だけ口座開設書に記載して申請した結果、無事に口座開設ができました。

マイクロ法人の証券口座の開設に必要な書類を準備する

法人の証券口座の開設に必要な書類については、下記の３点はどの証券会社であっても必須書類として添付を求められます。

1. 履歴事項全部証明書
2. 印鑑証明書
3. 代表者の本人確認書類

その他の書類については、証券会社によって異なってくる部分ですので、口座開設の申し込みの際に事前に確認しましょう。

楽天証券にマイクロ法人の証券口座を申し込んでみた

という訳で、４つの証券会社に絞っていた中ですが、私は固定電話を持っていないので、申込み時点ではっきりと「携帯電話・PHSでは口座開設ができない」旨が記載されている証券会社は対象から外れることになりました。

マイクロ法人＋携帯電話でOK、ということで、唯一残ったのが楽天証券になります。

なお、以下の書き方で私のマイクロ法人の場合は無事に口座開設ができましたが、あなたのマイクロ法人がそのまま全て同じように進めて上手く口座開設まで進められるどうか、は保証できません（なにぶん、証券会社の審査の中身までは分からない）。

1. 楽天証券の取引をはじめるには（法人口座開設）のページを開く。
2. 法人口座開設のための申し込みフォームを埋めて、申し込みを完了する。
3. ３〜５営業日以内に登録された住所宛に郵送で口座開設の資料が届くので、手書きで記入する。
   （法人の登記簿謄本（履歴事項全部証明書）があれば埋められる内容になっています）

自己資金にはいくらと書けば良いのか

自己資金を記入する欄があり、最初はマイクロ法人のバランスシートの直近決算書の純資産で書こうかと思ったのですが、意図的に赤字にしているマイクロ法人であり、かつ資本金の額がそもそも300万円で設定しているので、マイクロ法人らしい赤字決算の積み重ねで、足元の純資産ベースで書くと約100万円程度になってしまいます。

なので、マイクロ法人へ役員貸付金として3,000万円貸す前提で、3,000万円で記載しました。

楽天証券への法人の届出印について

楽天証券の法人の届出印が必要となります。

実印でも構わないとのことですが、楽天証券用に一つ事前に用意しておいても良いかもしれません。

銀行口座の登録について

ペイペイ銀行の方が都合がよかったのですが、同時並行で口座開設の申し込みを進めていたので、まだペイペイ銀行の口座開設が済んでおらず、一旦はアパート融資でお世話になっている地方銀行の口座にしておきました。

楽天証券の法人口座は無事開設

「１回くらいは何か楽天証券側からアクションとかあるのかな」と身構えていたのですが、特に不備も無く、処理が進められたようでして、１週間経ったかな、というくらいに、メールに「マイナンバー登録が完了しました」「配当金受取方法を登録しました」という２通のメールがいきなりメールボックスに入ってきて、その翌日に口座の情報の入った郵送物が自宅に届く、といった形でした。

まとめ：マイクロ法人でも証券口座の開設は可能。固定電話が意外にネック

実体験として、マイクロ法人での証券口座については特段問題なく、楽天証券で無事に開設することができました。

これでFIRE後のマイクロ法人とフリーランスという立場を上手く利用した税と社会保険料の最適化（最小化）を図るための下準備が整いました。

私の場合、マイクロ法人で取り進めるにあたっての最大のネックは固定電話の有無でした。

余談１：SBIグループでも銀行は携帯電話で法人口座開設OK

ここからは調査した結果の余談なのですが、SBIグループの証券会社は軒並み固定電話が無いと口座開設の受付不可という方針ですが、一方で、同じグループの住信SBIネット銀行が2018年7月に下記のようなプレスリリースを出しています。

住信SBIネット銀行株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：円山法昭、以下「住信SBIネット銀行」という）は、2018年7月27日から、法人口座申込時にご登録いただく電話番号につき、従来登録不可としていた携帯電話番号での登録を可能といたしました。

住信SBIネット銀行のプレスリリース分より抜粋

余談２：楽天銀行の法人口座は固定電話が無いとNG

一方で、これまた不思議な話なのですが、楽天銀行の法人ビジネス口座は固定電話が必須になっています。

口座開設の申込時に携帯電話を登録することは可能ですか？

回答

法人ビジネス口座の開設には固定電話のご登録が必須となっております。　

固定電話のご用意がない場合、ご用意いただいてから開設をお申し込みください。

なお、IP電話の登録は可能です。

楽天銀行のホームページ　口座開設FAQから転記

楽天では、楽天銀行の方は固定電話はいるけども、楽天証券の方では携帯番号でも開設オッケーというSBIとは逆の形になっています（記載の通り、IP電話は可能とのこと）。