生活コストを思いっきり減らすためのチェックリスト

早期FIRE達成のために：固定費を見直し、お得情報にアンテナを張る

「エソラゴト」へようこそ。
私はこのブログを運営している柊優（ヒイラギユウ）と申します。

カンタンに私の自己紹介です。

私のプロフィールの詳細は下記のとおりです。

このブログでは「FIREを考えている全てのサラリーマン」に、自分自身の実体験から、どういった手順を踏めば「サラリーマンでもFIREができるのか」ということについて、順を追って解説しています。

夢のFIRE生活を手に入れた幸運と理由

私は、2021年3月末に会社を退職して１８年間のサラリーマン生活に終止符を打ちました。

2022年4月からは夢であったFIRE生活に移行しています。
ブログタイトルにもあるように、「４０歳で２億円」以上の純資産を保有できたことがFIRE達成の理由になります。

私が「４０歳で２億円」の資産を築き、FIREを達成できた理由は以下のとおりです。

無理なく楽に支出を減らすための「コストカット」ノウハウとは

資産形成のためには「株式投資」が最も重要であす。

そのための「タネ銭」を作るためのベースとなる「生活費の抑制」は大切です。
どれだけ稼いでも、それを全部消費に回してしまえば、投資には一銭も回せません。

このページでは、４０歳でFIREを達成することができた私から「あなたの支出を負担なく減らす戦略」について実践で学んできたことを中心にご紹介したいと思います。

家計簿アプリで支出の正確な把握を最優先に取り組む

資産形成ができない理由の多くは「貯蓄率」が上がらないことにあります。

サラリーマンの場合、収入は勤務先からの給与がメインとなりますので、把握が容易です。

一方で、支出については「月間に何にどれだけ使ったのか」をしっかりと正確に把握できている人は意外に少ないです。

まず、支出をしっかりと把握することが必要です。

そのために、まずは家計簿管理を行いましょう。

マネーフォワードには、自分が他人（同じくらいの購買活動をする人たちのデータ）と比べて、どういったところにお金を欠けているのか、という点を浮き彫りにしてくれる機能が備わっています。

『固定費』は徹底的に削減すること

コストには「固定費」と「変動費」があります。

固定費は利用しなくても生活していく以上、必ずかかるコスト（例：住居費、通信費、保険など）
変動費は利用しなければかからないコスト（例：食費・交通費・レジャー費など）

変動費削減は、あなたの「生活の質＝QOL（クオリティオブライフ）」に低下に直結する可能性があります。

倹約にばかり走ることで日々の生活が無味乾燥なものになってしまい、FIREのための思いが途切れてしまうリスクがあるからです。

一方で、固定費削減であれば、満足度を落とさず、コストだけを減らすことも可能です。

固定費を減らす方法のキーとなるポイントは主に以下の通りです。

固定費の削減策①：住居費

住居費は賃貸か所有かで大きく戦略が異なってきます。

賃貸と保有のどちらが良いかは一概には言えません。これはまさに「神学論争」の領域であり、結論を出すことは困難です。

唯一、経済合理的な回答を行うとすると「不動産市況が今後値上がりする」と思うのであれば、「所有」が正しい選択肢となります（キャピタルゲインが得られるから）。

保有する場合、以下の２点を押さえることが非常に重要です。

1. 物件を所有する場所（今後、住宅の値上がりが見込める場所かどうか）
2. 住宅ローン金利

固定費の削減策②：通信費（スマホ代）

通信費は真っ先に狙いを定めるべき固定費の一つです。

スマホ代は支出の大きな部分を占めますが、格安SIMやサブブランドの浸透でより安価に通信費を抑えることができるようになりました。

一方で、いろんな会社が様々な料金プランを生み出しており、どれが自分にとってベストなのか、を理解することが非常に難しくなっています。

iPhoneを最も賢く購入する方法

iPhoneを利用しているのであれば、下記の裏技を使うことで新製品より１０％以上安く買うことができます。

固定費の削減策③：光熱費（電気料金、ガス料金）

次に光熱費です。

電気と都市ガスについては、自由化がスタートして数年が経っており、提供各社は個性的なプランをどんどん出して来ています。

固定費の削減策④：日用品購入費用

ティッシュ・トイレットペーパーといった紙製品、シャンプーやリンス、洗剤などのこれら日用品は、日々利用していくものですから必ず補充が必要になります。

日用品も積み上げると馬鹿にできないだけのコストになります。

日用品コストを引き下げるためのポイントは「株主優待」と「ふるさと納税」になります。

固定費の削減策⑤：サブスクリプション

サブスクリプションは、自分にとって本当に必要かどうか、で判断する必要があります。

１ヶ月利用していないサブスクがあったならば、それは即刻止めましょう。

なお、これは裏技になりますが、放送大学の「学生」になることで、サブスクリプションの学割を受けることができます。１つのサブスクのためだけに入学するのは費用倒れになる公算が大なので本末転倒ですが、複数のサブスクやその他学割で利用したいコンテンツがある場合は有益です。

固定費の削減策⑥：生命保険

生命保険については、当ブログでは推奨しておりません。

日本の社会保険制度が優秀すぎるためであることと、生命保険のほとんどは「お金をドブに捨てている」ようなものだからです（それでも加入したい人には止めはしません）。

生命保険に加入していない人へ

最近では、この「生命保険不要論」の高まりを受けて、生命保険に加入していない人も増えています。

ただサラリーマンの場合、「生命保険料控除」の枠が空くことになります。

せっかく節税の枠があるのに利用していないというのは、非常にもったいないです。

というのも、下記の「お宝」生命保険をかけておくことで、実質的に税金分の還付を受けることができます。

変動費は「無理のない範囲」で削減すること

次に変動費の削減策について紹介していきます。

変動費については削減し過ぎると「何のために生きているのか」といったところまで行き着いてしまうことがありますので、「無理のない範囲」で減らすことをオススメします。

変動費の削減策①：会員優待制度を利用する

「会員優待制度」というものがあります。

映画館やカラオケ、水族館、遊園地などのレジャー施設、宿泊施設、温浴施設など、幅広い業種で、通常料金よりもディスカウントされた価格でサービスが利用できるサービスパッケージのことです。

この会員制優待サービスを展開する先として「ベネフィット・ステーション」と「クラブオフ」の２つがあります。

この２つの会員制度ですが、クレジットカードなどの付帯サービスとして、また保険の付帯サービスとして無料でついてくることがあります。

両社のサービスへ無料で会員登録する方法や、どちらのサービスが良いのか、といった点について、下記にてまとめています。

変動費の削減策②：店舗ごとに最も安い支払い手段を知る

次に、日々の生活における支払い手段を最もお得になる支払い方法へ変更する方法についてご紹介します。

クレジットカードやポイントに加えて、ここ数年は○○ペイが急速に勢力を拡大しており、どの支払い方法が一番賢く・安く買い物ができるのかということが極めて分かり辛くなって来ています。

そういった場合に「ポモチ」というアプリを利用すれば、その店舗で最もお得に買い物ができる決済手段とポイントカードを瞬時に提示してくれます。

変動費の削減策③：電子書籍や音楽を安く買う

先ほども挙げましたが、アップルの新製品や、アップルストアのアプリ課金、アップルブックス、アップルミュージックなど、ありとあらゆるアップルからの買い物を１０％以上の値引率で購入する方法があります。

アップルギフトカードのキャンペーン時に大量に購入してチャージしておくという手法です。

詳細については下記にて解説しております。

変動費の削減策④：お得情報・キャンペーンを逃さず利用する

まとめ：固定費は徹底的に削り、変動費はほどほどに！

ここまで説明してきたことを結論としてまとめると、